bunq Erlebnisse 2023: Bank, Konto und Kreditkarte im Test (2023)

In den letzten Jahren wurde für viele Menschen der direkte Kontakt zum Berater in einer Bankfiliale systematisch reduziert.Grund:die wachsende Zahl digitaler Banken, die es immer mehr Nutzern ermöglicht, traditionelle Filialen zu meiden; Eine solche digitale elektronische Bank istKoks, einsNeobank mit Versprechen für grüne Nachhaltigkeitdie das Angebot klassischer Banken um ein Vielfaches mit smarten Funktionen erweitern möchte.

Wir haben bunq für dich getestet und zeigen es dir bei unsZertifikat, WelcheVorteilebunq hat woSich kümmernlügen und wasSpezialitätwar in unserem Bunq-Test zu entdecken.

Unsere Erfahrungen mit bunq – das Wichtigste auf einen Blick

• Bunq ist einerNiederländische Direktbankmit meinerBanklizenzICHEinlagensicherungZu100.000 €.
• Es gibt 4 verschiedene Kontomodellefür Privat- und Geschäftskunden.
• bunq bietet viele Funktionen wie zKonten mit eigener IBAN-Nummer,Währungstransfersoder Änderungen automatisch speichern.
• Bunq zahlt1,56 % Zinsen auf den Restbetrag bis 100.000 €mit der Möglichkeit, alle Zinsen nur nachhaltig zu generieren.

Vor- und Nachteile von Bunq beim Testen

Bunq-Vorteile

• Einfache und schnelle Kontoeröffnung ohne Videoerkennung
• Sichern Sie sich ein Girokonto mit Banklizenz und Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Überweisungen in Echtzeit
• Deutsche IBAN
• Möglichkeit zur Erstellung von bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBAN-Nummern und virtuellen Kreditkarten (auch international)
• Optional bis zu 3 physische Karten
• Schufa kein Umfragekonto
• Kostenloses Zinssparkonto (Tageskonto)
• Die Zinsen werden monatlich gezahlt
• Unterstützung von Apple Pay und Google Pay
• Kann als Junior-Konto mit Kindersicherung verwendet werden
• Zahlen Sie Bargeld in mehr als 10.000 Geschäften ein

Nachteile von Bunq

• Free Tariff ist ein Sparkonto ohne echte Bankfunktionen.
• Nur bis zu 4 kostenlose Bargeldabhebungen.

Was ist Bunq?

Bunq war schon da2012fonAli Nicknam, der noch heute CEO ist, war die erste mobile BankGegründet in Amsterdam. Bunq verfolgt das Ziel, Mobile Banking zu nutzenökologischer und nachhaltiger BetriebAls erste Bank in der Geschichte haben wir von Anfang an die CO2-Neutralität angestrebt. Dabei spielt es keine Rolle, ob auf der Seite des Unternehmens, das in Green Bonds investiert, oder auf der Seite des Verbrauchers, der pro ausgegebene 100 Euro Bäume pflanzt. Bunq möchte in allen Bereichen des Bankensektors auf dieses Ziel hinarbeiten.

bunq hat auch eines aus dem Jahr 2014Banklizenzin den Niederlanden und konnte seine Dienstleistungen bisher in der gesamten EU ausbauen. Im Jahr 2021 wird bunqüber 1 Milliarde Euro an EinlagenIdentifizierung des Benutzers,und einen Unternehmenswert von 1,6 Milliarden Euro erreichen.

Bunq-Kontomodelle und Services im Überblick

Konto Bunq

Ein Lagerhut4-Konto-Modellzur Auswahl: kostenlos“Einfache Lagerung„Rechnung und bezahlte Rechnungen“Einfache Bank», «Leichtes Geld„und Premium-Version“Bequem Grün„mit einem Schwerpunkt aufKompensation Ihres CO2-Fußabdrucks.

Das bunq-Konto bietet viele Funktionen wie zum Beispiel:

• Konten mit eigener IBAN-Nummer
• Kostenlose Sofortüberweisung
• Währungstransfers
• Gemeinschafts-, Geschäfts- und Juniorkonten,
• Automatischer Eintritt in den kostenlosen monatlichen bunq-Jackpot
• Änderungen automatisch speichern.
• Monatliche Verzinsung von Spareinlagen bis 100.000 Euro und vieles mehr
  

DerKostenloses Easy Savings-KontoAllerdings ist es im Modus alsSparkonto mit monatlichen Ratenbeschränkt.Echte Banking-Funktionen sind nicht möglich. Das bedeutet, dass keine Lastschriften akzeptiert werden und Sie bis zu 3 ausgehende Zahlungen pro Monat tätigen können. Es fungiert als Nettogeldkonto für Anrufe. WirklichGirokonto mitKreditkarteAußerdemBerechnungen, sollten Sie auf kostenpflichtige Tarife umsteigenEasy Bank, Easy Money oder Easy Greenwerden,ab 2,99 €/Monat.

In allen Konten enthaltenkostenloser DirektanrufICHWährungstransferszWeiseÜberweisungen an40 verschiedene Währungen. Auchsoziales Kontoaber auchSparkontokann auf jeder Rechnung eingestellt werden. FürMehrere KontenSie benötigen mindestens eine Easy Money-Rechnung. Alle Kontomodelle sind auch als verfügbarGeschäftskonto LubJunior-Kontomit Kindersicherung.

Anwendung:DerDas kostenlose Konto beinhaltet lediglich ein Sparkonto mit einem Zinssatz von 1,56 %.in Ihren Einlagen. Sie wollenEin Konto mit echten BankfunktionenDu musst zu einem der gehengebührenpflichtigEs gelten Abweichungen.

Berechnungen

Unterkonten können auch für andere Zwecke genutzt werden, etwa als Gemeinschaftskonto, Geschäftskonto, Sparkonto oder als Anlagekonto für automatisches Investieren. Ich nutze Unterkonten, bei denen ich ein festes Budget festlege: um Geld für den nächsten Urlaub, Lebensmitteleinkäufe, Freizeit usw. zu sparen.
Bunq Insights bietet Ihnen außerdem einen kategorisierten Überblick über alle Ihre Kontoausgaben. Dadurch müssen Sie nicht jedes Unterkonto einzeln überwachen.

große Ersparnisse

Das Besondere am Sparkonto ist, dass bunq als erste Bank in der Geschichte dir die Wahl lässt, wofür du dein eingezahltes Geld ausgeben möchtest. Kredite, Hypotheken, Anleihen grüner Unternehmen oder ein Bankschließfach nur bei der Europäischen Zentralbank? Bunq gibt Ihnen die volle Kontrolle darüber.

Anwendung:Jede Bank verwaltet die Einlagen ihrer Kunden und nutzt sie zur Finanzierung von Projekten, und Sie können nicht selbst entscheiden, ob sie Ihren Werten entsprechen. Allerdings lässt Bunq Ihnen im Gegensatz zu jeder anderen Bank die Wahl, wie Sie Ihr Geld verwenden und gibt Ihnen die Freiheit zurück, selbst zu entscheiden.

bunq Investments

In Kooperation mitVogelBunq unterstützt esInvestieren Sie in Standard-ETF-Portfolios. Ein Konto wird direkt bei Birdee über die bunq-App eröffnet. Easy Green- oder Easy Money-Konto erforderlich. Birdee setzt Ihr Geld dann auf bis zu 14ausgewogene ETF-Portfolioswelches aus 3 Risikoprofilen (geringes Risiko, geringes Risiko, hohes Risiko) ausgewählt werden kann.

Bunq-Kreditkarte

Zusätzlich zu physischen Karten bis zu25 digitale Karten(maximal eine Karte pro Zweitkonto) für Einkäufe über Apple oder Google Pay oder Online-Einkäufe.

Bei den auf bunq angebotenen Karten handelt es sich jedoch nicht um echte KreditkartenDebitkarten. Unserer Erfahrung nach gibt es für Sie keine Nachteile. Sie können damit überall bezahlen, sogar mit Apple Pay und Google Pay. Allerdings können Sie nur das Geld auf Ihrem Konto ausgeben und die Karte kann nicht innerhalb des Kreditlimits überzogen werden. AuchVerfügbarEs ist von BunqNEIN ist Angeboten.

Weitere Dienste von bunq

Internationale Überweisungen mit Wise

In Kooperation mitWeisebietet Bunq anKostenlose Auslandsüberweisungen in FremdwährungenAn. Wise ist direkt in bunq integriert und Sie können Geld in 40 unterstützten Währungen senden. Vorteil: Wise ist deutlich günstiger als klassische Wohnungsbaubanken. Er sammelt auch Bunqohne zusätzliche Kostenund es gibt Ihnen nur den Wise-Wechselkurs.

Währungsüberweisungen können auf die gleiche Weise wie normale Überweisungen durchgeführt werden. Sie müssen lediglich die gewünschte Währung auswählen„Um mit der Zahlung fortzufahren“Feld.

Bunq-Geschäftskonto

Alle bunq-Tarife sind grundsätzlich auch als erhältlichGeschäftsvariation. Der Funktionsumfang der Geschäftsrechnungen von Easy Bank und Easy Savings ist identisch mit dem der Einzelrechnungsvariante. Es handelt sich nur um die Easy Money-Rechnungzusätzliche Funktionendie speziell an die Bedürfnisse größerer Unternehmen angepasst wurden. Hierzu zählen beispielsweise:

• EinfachIntegration mit BuchhaltungssoftwareEchtzeit,
• Aautomatische Berechnung und Steuerrücklagefür alle Zahlungen
• Automatischer Export von Banktransaktionen
• EINSIn-App-Scannerscannen undZahlungfonKonten
• Hinzufügen vonZugriffsberechtigungen für mehrere Konten
• Anwendungverschiedene Firmennamen

Sie können Ihr bunq-Geschäftskonto als verwenden

• GmbH
• UG (haftungsbeschränkt)
• Kaufmann
• Freiberuflich
• Händler
• einziger Händler
• GBR

verwenden. Andere Rechtsformen werden noch nicht unterstützt.

Es gibt auch viele Funktionenkonzipiert für komplexere Aufgaben und Unternehmensstrukturen. Beispielsweise können mehrere CEOs eine eigene Kreditkarte und einen eigenen Zugang zur App und damit zum bunq-Konto erhalten. Verwalten Sie mehrere Unternehmen?verschiedene Firmennamen, oder Sie können für jedes Ihrer Unternehmen ein separates Unterkonto mit Ihrer eigenen IBAN eröffnen und alles über die bunq-App verwalten – das kann sehr nützlich sein.

Der Unterschied zu Privatkonten liegt in derzusätzliche KostenFür einige Dienste, beispielsweise für Echtzeitüberweisungen, Währungsüberweisungen, Lastschriften, Kontoauszüge, fallen zusätzliche Gebühren an (in der Regel 0,13 € pro Transaktion/E-Mail).

Anwendung:Das bunq-Geschäftskonto bietet moderne Funktionen für den Geschäftsalltag mit Unterkonten, automatischem Umsatzsteuerabgleich oder mehreren Kreditkarten und autorisierten Benutzern. Daher eignet es sich besonders für Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen. Seien Sie jedoch vorsichtig mit zusätzlichen Gebühren.

Das Firmenkonto der Penta Bank haben wir bereits in der Vergangenheit getestet. Mehr dazu finden Sie in unseremPenta-Erfahrungsbericht.

bunq Kosten und Gebühren: Rechnungsmodelle im Überblick

bunq in Aktion – unsere Erfahrung mit bunq

Eröffnen Sie ein Konto und registrieren Sie sich bei bunqohne Video-IDin wenigen Minuten erledigt.

1. Laden Sie die App herunter vonLaden Sie die App/den Play Store herunter*.

2. Entscheiden Sie, wie Sie Ihr bunq-Konto verwenden möchten.

3. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse.

4. Schließen Sie die Registrierung ab, indem Sie Ihre Mobiltelefonnummer bestätigen und einen Lichtbildausweis hochladen.

Ein Bunq-Konto wird eröffnetkeine Schufa-Recherche.Bunq kommuniziert zu keinem anderen Zeitpunkt mit der Schufa.

Mit bunq Geld einzahlen und abheben: Wie funktioniert das?

Um im Geschäft Bargeld abzuheben, müssen Sie lediglich mit Ihrem Mobiltelefon über die bunq-App einen Barcode generieren, der an der Kasse gescannt wird. Das Geld wird dann direkt von Ihrem Konto abgebucht oder eingezahlt. Sie können auch Geld verdienenautomatischWiderrufen, hier gelten die gleichen Bedingungen wie im Laden.

*Kostenlose Abhebungen sind nur in den Plänen Easy Green und Easy Money enthalten. Wenn für internationale Abhebungen eine Währungsumrechnung erforderlich ist, fällt eine Netzwerkgebühr von 0,5 % an.

Anwendung:Unserer Erfahrung nach sparen die meisten Banken zunächst für Bargeldeinzahlungen und -abhebungen. Für uns Verbraucher wird es immer schwieriger, an Bargeld zu kommen. Dank der Partnerschaft mit vielen Geschäften bietet bunq jedoch weiterhin optionale Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Wenn Sie jedoch schnell Ihr kostenloses Auszahlungs-/Einzahlungslimit erreichen, kann es sich lohnen, ein zweites Girokonto einzurichten.

Beispielsweise können Sie über N26 3 zusätzliche Abhebungen kostenlos erhalten. Mehr über N26 erfahren Sie in unseremN26-Rezension.

Wie seriös und sicher ist Bunq?

Bunq-Smartphone-App

Wie alle modernen Bankunternehmen bietet auch bunq ein Mobiltelefon anAppWeg. Dies gibt Ihnen zusätzlich zu bunqDesktop-Version, die Möglichkeit, alle Finanztransaktionen unterwegs durchzuführen.

Gesamtanwendungsehr modern und klarentworfen. Alle Bereiche und Einstellungen wie Überweisungen, Buchungsübersicht und Karteneinstellungen sind mit wenigen Klicks schnell erreichbar. Die bunq-App hat einige wirklich gute Apps im App Store4,2 von 5 Sternenkann mehr als 3.000 Bewertungen sammeln. Bewertungen heben zunächst das gute Preis-Leistungs-Verhältnis, den Kundenservice und zahlreiche Funktionen hervor, die herkömmliche Banken nicht bieten.

bunq-Alternativen

Bunq vs. N26: Welche Bank ist profitabler?

N26 ist ein Startup aus Berlin mit einer ähnlichen Vision wie bunq: Das klassische Banking soll modernisiert werden. Die Angebote von Bunq und N26 sind daher sehr ähnlich. Der größte Vorteil von N26 ist das bereits in der kostenlosen Basisversion enthaltene Kreditkarten-Girokonto, für das bunq mindestens 2,99 € pro Monat kostet. wird fällig.

N26 verfügt wie bunq über Unterkonten mit eigenen IBAN-Nummern. Allerdings müssen Sie bei N26 auch kostenpflichtige Abonnements nutzen. In den von N26 bezahlten Rechnungen sind Versicherungen wie eine Handy- oder Reiseversicherung enthalten. Nicht auf bunq verfügbar.
Investitionen in Aktien oder Investmentfonds sind hingegen nur mit bunq möglich und werden von N26 derzeit nicht angeboten.

Bunq vs. Revolut

Revolut ist ein Fintech mit einer Banklizenz in Litauen und einer Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Auch das Angebot von Revolut ist mit dem Angebot von bunq vergleichbar. Revolut verfügt bereits über ein Girokonto mit Master- oder Visa-Karte in der kostenlosen Variante.

Auch bei Revolut gibt es Unterkonten, die allerdings wie bunq ohne eine eigenständige IBAN auskommen. Sie sind bereits in der kostenlosen Version von Revolut integriert. Revolut bietet keine verzinslichen Sparkonten an – diese wurden aber bereits angekündigt. Außerdem können Sie nur Bargeld an Geldautomaten abheben und nicht in Aktien oder ETFs investieren. Revolut bietet Kryptowährungs- und Edelmetallhandel an.

Anwendung:Die Unterschiede zwischen bunq und Revolut gehen über das einfache Banking hinaus. Wenn Sie häufig im Ausland sind und in Fremdwährungen bezahlen, ist Revolut möglicherweise profitabler für Sie, da Sie bei Revolut werktags Währungen bis zu 1.000 € kostenlos umtauschen können. Zu diesem Zweck bietet bunq ein verzinsliches Sparkonto und unabhängige IBANs für Unterkonten an.

Unseren ausführlichen Revolut-Test findet ihr bei unsErfahrungen der Revolution.

Bunq vs. Live-Geld

Vivid Money hat ein deutlich reduziertes Gebührenmodell von bunq. Es gibt nur ein kostenloses und ein kostenpflichtiges Angebot. Dies erleichtert Ihnen die Entscheidung, ob Sie ein Abonnement benötigen, erheblich. Im Gegensatz zu bunq beinhaltet die Gratisvariante von Vivid Money bereits alle wichtigen Features eines Girokontos und geht über die Funktionalität eines reinen Tagesgeldkontos hinaus.

Vivid Money bietet für seine Unterkonten auch eigene IBANs an. Die Funktion ist bereits in der kostenlosen Version von Vivid Money verfügbar. Darüber hinaus können Sie über Vivid Money Aktien und Kryptowährungen handeln – allerdings nur in Form von Derivaten – und erhalten durch die Zahlung mit Ihrer Karte Bargeld zurück.

Anwendung:Wenn Sie sich mehr auf die Verwendung von Zweitkonten konzentrieren, ist Vivid Money eine günstigere Option. Bunq bietet Unterkonten nur in kostenpflichtigen Versionen an. Cashback-Jäger sind bei Vivid Money besser aufgehoben, da jeden Monat ein paar zusätzliche Euro in Cashback eingelöst werden können. Wenn Sie jedoch nach einem flexiblen Junior-, Geschäfts- oder verzinslichen Sparkonto suchen, ist bunq die bessere Wahl. Vor allem, wenn Sie auf der Suche nach einem Konto mit zusätzlichen Nachhaltigkeitsfunktionen sind.

Einen ausführlichen Vivid Money Test finden Sie auf unserer WebsiteZertifikat.

bunq im Test: unser Fazit

Mit einem Konto mit kostenlosen Anrufen“Einfache Lagerung”bunq bietet eine einfache Unterkontooption mit monatlicher Verzinsung. Sie benötigen jedoch mindestens die günstigste Zahlungsrechnung für ein Konto mit den entsprechenden Banking-Funktionen«Einfaches Banking”. Alle wichtigen Funktionen eines Girokontos sind vorhanden: Kreditkarte, Echtzeitüberweisungen, verzinstes Sparkonto oder Forderungskonto, sogar die Möglichkeit, das Konto als Gemeinschaftskonto zu führen.

Daher glauben wir, dass diese Variante unserer Erfahrung nach für den alltäglichen Gebrauch mehr als ausreichend ist – sei es als Haupt-, Zweit- oder sogar Junior-Konto, oder als einfache und kostenlose Zweitkonto-Option.

Vor allem optisch kann sich bunq deutlich von der Konkurrenz abhebennachhaltige Entwicklung. Wenn Ihnen der ökologische Fußabdruck wichtig ist, ist bunq genau das Richtige für Sie „Easy Green“ Der Tarif ist eine wirklich sinnvolle Möglichkeit, CO2-Emissionen auszugleichen. So kannst du für jede ausgegebene 100 € einen neuen Baum pflanzen, sowie eine stylische, plastikfreie Metallkarte.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zu bunq

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